基本用語編

• カードローン
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• 連帯保証人

金融用語編

• 元金/元本
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• 信用保証会社
• 貸金業協会
• 貸金業登録番号

返済用語編

• アドオン返済
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• 元金定額リボルビング方式
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• 残高スライドリボルビング方式
• 元利定率リボルビング方式
• 元金定額リボルビング方式
• 元利定額リボルビング方式

■紹介屋

自分のところでは貸さずに、審査の甘い金融業者を紹介して手数料を請求してくるのが紹介屋です。 さも立派な金融機関を装って新聞などに広告を出していたりするので注意が必要です。 手数料を２割ほど取るので、たとえ５０万円借りられたとしても手元には４０万円しか残りません。 絶対に利用しないようにしましょう。

■整理屋

多重債務者のところへ電話をかけ、さも債務整理をするかのように装って、手数料を振り込ませるのが整理屋です。 やさしい口調で語りかけ、弁護士を紹介するなどと言ってきます。 その手口は巧妙で、半年経ってから騙されたことに気がつく人もいるほどです。 突然の電話には注意しましょう。

■買取屋

クレジットカードのショッピング枠で物を買わせて、それを現金で買い取るのが買取屋です。 一見、合法的な感じがしますが落とし穴があります。 後で債務整理や破産をしたくてもできなくなってしまうというのです。 買い物すると見せかけて、それを現金化にしているのですから当たり前です。 どんなに困っても絶対に利用しないようにしましょう。

■消し屋

個人信用情報をキレイにするといって、手数料を騙しとるのが消し屋です。 個人信用情報機関はいくつかありますが、その情報を虚偽変更することは堅く禁じられています。 第一、どの金融機関がどの情報を参照したか、どの情報を変更したかということが全て分かるシステムになっていますので、そんなことは誰にもできるハズがないのです。

■乗ったまま金融

車などを乗ったままお金を貸します！と宣伝をしているのが、乗ったまま金融です。 法的には合法ですが、痛い目を見ることが殆どです。 代物弁済予約を交わすので、一回でも返済が遅れると、車が業者の手に渡ってしまうのです。 もちろんローンもそのまま払い続けなければならないことが殆どです。

■年金担保金融

お年寄りなどから、年金を担保にして金貸しを行う業者のことを年金担保金融といいます。 もちろん違法です。 年金以外にも 「特別児童扶養手当」 「児童育成手当」 「身体障害者手当」 などを担保に融資をすると言ってくる手口があるようですので、気をつけましょう。

次のページでは、キャッシングの専門用語 キャッシング用語集 を詳しく説明します。

キャッシングの審査で入力する項目としては、氏名・年齢・住所・仕事内容・年収・家族構成・住居・他社利用状況などです。 金融会社は、あなたから提供されるこれらの情報を人の目と、コンピュータでチェックし、審査をします。

その際には、情報の信憑性、返済能力、過去の借入状況、お金を貸しても大丈夫な人間かどうか？ また、いくらまで貸しても大丈夫か？ などを、これまでの膨大なデータと照らし合わせながら判断していきます。 特に他社の利用状況は重要視されます。

■審査が通りやすい人とは？

審査が通りやすい人というのがいます。これは昔から変わっていません。 どういう人かというと、それはあなたがお金を貸す時の事を考えればわかるハズです。 ちゃらんぽらんな人よりも、真面目な人の方が安心できますよね。

服装にしても、シャツがズボンからハミ出ているような人と、小奇麗な人では、誰でも後者にお金を貸したくなるものです。 しかしネットからの申し込みの場合、服装や性格などは判断できません。 なので、これらが自信があるという人は自動契約機に行った方がいいでしょう。

ネットでは顔が見えない分、それ以外のいわゆる数字にできるデータが判断材料となります。 一般的には、年齢は２０～４０代、住居は持ち家で、勤務年数が長い方が有利とされています。 しかし最終的に貸す・貸さないという判断を下すのはあくまで人間です。 確認の電話の対応ひとつで融資額が変動するということを頭に入れておきましょう。

■審査が通らない理由

お金を貸すという行為自体がリスキーなものである以上、審査が通らないケースというのがあります。 通らなかった場合、業者は決してその理由を教えてくれませんが、大きくは以下の３つであるといわれています。

• ★申告書類に不備、又はウソがある。
• ★ブラックリストに掲載されている。
• ★信用情報機関に照会できない。

たとえば、旅行や買い物というのは、余裕があると見られるので、それを理由にする人も多いのですが、明らかに旅行など行きそうにない独身の中年男性がそれを理由にしたところで、すぐにウソだと見破られてしまいます。また他社利用額の虚偽申請なども、マイナスポイントです。

次に、ブラックリストです。返済を３ヶ月以上延滞すると 『滞納する人』 というタグ情報が付けられます。 大手は必ず信用情報を共有していますので、ほとんどの場合返済能力がないとみなされ、貸し出し不可となります。 しかしこのタグ情報は、完済後５年経つと消えるようになっています。 ※「このタグ情報を消します」というヤミ金がいるようなので注意が必要です。

最後に信用情報機関に照会できない場合です。 これは、たとえば架空の個人情報などを提出した場合、当然コンピュータにはその人物の情報がありませんので、信用できるかどうかの判断をすることができません。 このような場合には当然、最終的な審査結果はＮＧとなります。

次のページでは、キャッシングの注意違法な金融業者に注意を詳しく説明します。

ネットキャッシングの一連の流れ

当サイトで紹介している業者は全てネット上から２４時間申し込み可能です。 メニューから、目的や特徴などの条件で利用する業者を探しましょう。 借入限度額や利息（実質年率）などで比較をし、希望にあったものを選んでください。 一応上位にあるところほどお勧めです。

借り入れ先の目星がついたら、WEB上から必要事項を入力し、申込みを行います。 審査は各社により異なりますが、早いところは１５分程度で終了します。 審査に通れば、即借り入れが可能です。 一連の流れをわかりやすく図解を用いて以下に示しました。

次のページでは、借入の可否を決める 審査について 詳しく説明します。

■ネットキャッシングが主流に

一昔前まで、借り入れの申込みをするには店舗窓口や電話のみでの対応でしたが、最近はインターネットでの申込みが主流です。 インターネットが選ばれる理由は、何といっても、その手軽さです。 必要な項目を入力していくだけで簡単にカードの発行ができ、ほとんどの会社が、午前中の申込みであれば入金も当日に行ってくれます。

カードは後日、自宅に郵送されてくるのが一般的ですが、カードが届く前、しかも誰とも会うこともなく現金を手にできるところが魅力です。 そしてネットの強みとして、移動中でも夜中でも申し込みができることが挙げられます。２４時間、携帯やノートパソコンから、ボタン１つで申し込みができます。

■ネットキャッシングのメリット

インターネットというのは、すぐに全ての情報が見れてしまいます。 昔であれば、たとえば近所にあるお寿司屋さんが美味しいかどうかを調べるためには、誰かに聞くか、自分で食べにいくしか方法はありませんでした。 しかし、今では『●●寿司　口コミ』などと検索すれば、すぐにその店の評判をに見ることができます。

要するに金融会社も含め、企業はヘタなことはできなくなってきているワケです。 取立ての電話などでちょっとでも脅しめいたことを言えば、即刻掲示板好きのユーザーの攻撃対象にされてしまいます。 ネットの普及により、金融各社もよりクリーンな営業スタイルに変わってきているといえるでしょう。

しかし、企業にとっては弊害もありました。借りやすさのあまり、債務超過になってしまう人が増えたのです。 だから大手６社からなる消費者金融連絡会は、今までのような借り入れを促すコマーシャルではなく、計画性を持つことを促すコマーシャルに切り替えました。 これはある程度の成果を出しているといえるでしょう。

■キャッシングは誰でも借りられる？

各社によって規定は違うものの、基本的には、男女ともに２０歳以上の定期的な収入がある人であれば、殆どの会社でキャッシュローンが可能です。 定期的な収入とは、毎月一定額の収入を得ているということです。 もちろんパートやアルバイト、派遣社員などの非正規労働者の人も利用対象に含まれます。

そして特例として、扶養となっている人、たとえば専業主婦の女性などは、収入がなくてもキャッシング全般、及びカードの発行が可能です。 その際には当然、扶養をしている旦那さんの収入や過去の利用履歴が審査の対象になります。 また収入がなくても、学生は申し込みが可能です。

次のページでは、申込みから融資まで ネット申し込みの流れを詳しく説明します。